Ventajas e inconvenientes de contratar un depósito online

En el siguiente post intentaré resumir las ventajas e inconvenientes de contratar depósitos online, o sea, por intenné. Pues venga, al lío:

Ventajas de los depósitos online:
- Comodidad de contratarlo desde casa, sin necesidad de perder el tiempo yendo a una oficina o haciendo colas.
- Los depósitos online últimamente ofrecen un interés superior al de los depósitos contratados en oficina, debido a los costes menores que supone para la entidad bancaria ofrecerlos por la Web.
- En los depósitos online los plazos son más cortos que en los tradicionales.
- Los importes mínimos requeridos son más bajos en un depósito por internet que en uno contratado en una entidad bancaria física.
- La mayoría no requieren de productos asociados (tipo tarjetas de crédito, seguros, etc.).

Bien, pasemos ahora a los
Inconvenientes de los depósitos online:
- Si tienes algún problema y quieres ir a reclamar en una oficina no puedes.
- Hay quien puede sospechar de la seguridad en las transacciones realizadas online en el ordenador. Uno puede llegar a ser víctima de fraude o piratería.
- Algunas entidades bancarias online no reciben las mismas garantías por parte del Gobierno español (debido principalmente a que son entidades extranjeras). Tenedlo en cuenta.

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El comportamiento de los tipos de interés del Euribor y del BCE

He creído conveniente aclarar ciertos conceptos relacionados con los tipos de interés, el Euribor, el BCE, y demás asuntos que nos atormentan estos días a los que tenemos alguna hipoteca.

Empecemos diciendo que a grandes rasgos, tenemos dos tipos de interés: el tipo de interés del BCE (Banco Central Europeo), y el tipo de interés del Euribor.
El tipo de interés del BCE lo que mide es el precio "oficial" del dinero en la zona euro. Eso determina cuánto cuesta pedir dinero prestado al Banco Central Europeo por parte de las distintas entidades bancarias. Recordemos que el BCE presta dinero a las entidades bancarias pero a muy corto plazo (de 1 día a 6 meses).

El tipo de interés del BCE lo decide el presidente del Banco Central Europeo Jean Claude Trichet junto con un Consejo de Gobierno del BCE formado por los gobernadores de los bancos centrales de los países del euro.

El Euribor es el tipo de interés con el que las entidades bancarias en Europa se prestan el dinero entre sí. Es un dato que se publica diariamente a las 11 de la mañana, y se basa primero en el tipo de interés del BCE, más un factor de miedo e incertidumbre que acaba dándonos un Euribor mucho más elevado que el tipo de interés del BCE.

Normalmente la caída de los tipos de interés del BCE influye en el Euribor y por lo tanto, a corto y medio plazo hay un efecto muchas veces positivo si somos una familia son hipoteca que tiene revisión inmediatamente después de la caída del Euribor. También, cualquier financiación (crédito al consumo, coches, tarjetas de crédito) se abarata.

Las estimaciones de los expertos financieros señalan que los tipos de interés tanto del BCE como del Euribor seguirán bajando en el futuro cercano.

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Bancos y cajas españolas en Riesgo

No es fácil contestar la pregunta de "¿Qué bancos están en riesgo de quiebra?". Hemos llegado con esto de la crisis a un punto en el que la palabra "imprevisible" describe todo. Nada puede escaparse a este desagradable adjetivo, especialmente en lo que respecta la economía y las finanzas.

Con el post de hoy mi propósito se centra en "observar" cuál es la situación general de los bancos españoles hoy en día y cómo podemos prevenir grandes pérdidas en caso de que pase lo temido y empiecen a caer los bancos uno tras otro.

Aunque el presidente José Luis Rodríguez Zapatero y el ministro de Economía, Pedro Solbes, han dicho que los ahorros en las entidades bancarias españolas están seguros, nadie puede saberlo al 100%. Realmente nadie conoce cuánto tiempo durará la crisis. Los bancos necesitas liquidez: dinero que los clientes y los mercados les dan o les ceden por un tiempo x.

Aún así, podemos tener la tranquilidad de que los bancos españoles están más fuertes ante esta crisis que los extranjeros, debido a motivos muy objetivos:
- No tienen hipotecas basura.
- Poseen más capital, más provisiones.
- Tienen menos morosidad.
- Son bancos comerciales, no de inversión.

Esto no quiere decir que la seguridad e inmunidad de la banca española esté garantizada al 100%. Por eso el gobierno ha procedido a elevar la cuantía de garantía de 20.000 a 100.000 euros por cliente y entidad bancaria. Así que ahí va el primero consejo amigos: En caso de quiebra, la fórmula más práctica para cobrar todo el dinero depositado es no tener más de 100.000 euros por titular en cada cuenta. Id con esta idea.

¿Cómo podemos saber qué bancos españoles están en peligro de quebrar?
Pues como he dicho al principio, no es fácil del todo ni deja de ser arriesgado. Mi consejo es repartir el dinero, de esa forma si cae un banco, sólo parte de vuestro dinero será afectada.

También tened en cuenta que bancos como el Santander y el BBVA están teniendo buenos comportamientos en la bolsa y están mostrando una gran fortaleza ya que han caído menos que sus competidores.

Con respecto a las cajas, muchos creen que lo pasarán peor. Pero no os preocupéis los que seáis clientes de alguna caja (como yo particularmente), las cajas tienen la posibilidad de fusionarse si vienen mal dadas.

Por último, no os olvidéis de la opción de Letras del Tesoro: son activos sin ningún tipo de riesgo, y cuentan con una rentabilidad superior a la de muchos fondos.

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