eConta: o cómo ahorrarte un susto financiero

No está el horno para bollos. La crísis financiera y económica por la que pasa nuestro país ha agotado a muchos empresarios de los cuales algunos han tenido que cerrar. Otros apenas sobreviven, supeditados eso sí a un ahorro  IMPRESIONANTE en gastos y costes operativos. 

Decía que no está el horno para bollos porque en un momento tan crítico como éste lo que no te puedes permitir es que te caiga una multa de Hacienda por, simplemente, no haber llevado bien las cuentas contables de tu empresa. El fisco le ha jugado muy malas pasadas últimamente a muchas empresas que, encima de sus costes habituales, los impagos de sus clientes, etc. encima han tenido que afrontar el pago de una multa desorbitada simplemente por haber tenido una gestión de tesorería muy deficiente.

Aquí es donde destaca econta.com, una plataforma tecnológica dedicada a asesorar a empresas y autónomas en materia de fiscalidad, contabilidad y gestión.

No en vano la empresa cuenta con el respaldo y el aval de una entidad prestigiosa como es el Grupo BBVA.

Mientras que las grandes empresas cuentan con sus respectivos departamentos financieros internos y de administración, las pequeñas empresas y profesionales autónomos muchas veces no tienen medios para disponer de un departamento propio para tal efecto, o sencillamente no tienen suficiente cantidad de trabajo de gestión financiera como para poder justificar todo un departamento. Aquí es donde econta se presenta como una de las mejores alternativas en materia de asesoría autónomos y pequeñas empresas: pues combinan un modelo de gestión y asesoría muy sólido respaldado por expertos por un lado con características ventajosas por otro lado como son la presentación telemática de impuestos, una plataforma accesible en cualquier momento desde cualquier ordenador que esté dotado de conexión Internet, una transparencia total y, lo que más cuenta, un ahorro de costes significativo (cuotas anuales muy razonables).

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Fondos de Inversión para todos

Hoy en día Internet ha democratizado muchos aspectos de la vida cotidiana. Actividades que estaban reservadas para una élite muy exclusiva ahora están al alcance de todo el mundo: vuelos, hoteles, tiendas, restaurantes caros, y hasta la bolsa de valores de Wall Street.

El ejemplo más ilustrativo de esto somos todos los que hemos hecho nuestros primeros pinitos en la bolsa a través de Internet. El acceso a los brokers online ha facilitado las operaciones de compra y venta haciéndolas más ágiles a la par que comprensibles para las grandes masas. De repente hemos pasado a ser accionistas de Apple, de Google, de Telefónica, y del Santander, entre otros.

Un producto financiero muy expandido y que está teniendo mucha demanda últimamente son los fondos de inversion. Selfbank (banco online cotizado por varias empresas entre las cuales está la Caixa y Société Générale) es uno de estos bancos por Internet en donde te facilitan la adquisición y venta de fondos de inversión además de asesorarte un poco si no tienes suficientes conocimientos de bolsa e inversión. En su Web disponen de un buscador de fondos, secciones como "Los mejores fondos" y "Fondos Garantizados", 3 opciones que recomiendo encarecidamente a todos los que estéis dando vuestros primeros pasos en esto de los fondos de inversión. 

También podéis consultar las "Carteras modelo" donde encontraréis ejemplos de carteras según el perfil vuestro (Conservador, Equilibrado, Agresivo) y el historial de rentabilidad de cada una en los últimos 4-5 años.

Los que no tengáis ni las más remota idea de esto que os cuento, que no cunda el pánico, en la web de Selfbank tenéis una sección llamada "El ABC de fondos" que, como su propio nombre indica, os sacará de dudas y os explicará con todo lujo de detalle todas y cada una de las terminologías que se emplean en el dominio de los fondos y de las inversiones.

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Gestión de Tesorería y Contable Online con eConta

Se acerca el periodo anual de la declaración de la Renta y si tienes una empresa o negocio y no quieres verte envuelto en líos turbios con el fisco te interesa mantener una gestion tesorería y fiscal al día.

Ése es precisamente el cometido de eConta, una empresa perteneciente al exitoso Grupo BBVA que ofrece servicios de gestión de tesorería tanto para empresas como para autónomos.

Uno de los puntos fuertes de eConta es que se han basado en un concepto tradicional de la asesoría de empresas, avalado por sus más de 20 años de experiencia, y lo han combinado con una potente plataforma tecnológica que permite la gestión informatizada de todo tipo de documentos de autónomos y pymes de manera sencilla y llana enfocada primordialmente al usuario final y para que éste no se tenga que romper la cabeza con conocimientos técnicos ni contables.

eConta se ha convertido, así, en la primera empresa española en ofrecer este modelo de asesoramiento, gestión contable, fiscal y laboral de una manera tan efectiva.

Como características ventajosas de eConta destacan:

• Presentación telemática de impuestos.
• Accesibilidad a cualquier hora, cualquier día, desde cualquier sitio.
• Transparencia total.
• Y con un significativo ahorro de costes.

Disponen de una ámplia gama de servicios que incluye:

Elaboración de los estados contables (incluida la conciliación bancaria): diario, mayor, cuenta de pérdidas y ganancias, balance de situación, balance de sumas y saldos, libros de facturas recibidas y emitidas.

• Presentación de impuestos trimestrales y anuales: IVA, IRPF.
• Elaboración de libros oficiales y legalización ante el Registro Mercantil.
• Elaboración de cuentas anuales y depósito en el Registro Mercantil.
• Además, te asignan un asesor personal que es el que te atenderá siempre y conocerá al detalle tu situación.

Sin duda eConta es una de las mejores opciones de gestión de la tesorería que hay actualmente en el mercado español, además de la gestoría de barrio de toda la vida ;)

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Hipotecas y Tasación de Inmuebles

La tasación de una vivienda juega un papel fundamental en la concesión de una hipoteca. Se trata de un trámite poco conocido pero que hay que saber manejar, ya que del valor de tasación dependerá el importe que el banco nos conceda en un préstamo hipotecario.

Es importante que el importe de tasación se aproxime al máximo y no sea inferior a lo que pagaremos por el inmueble, ya que de lo contrario corremos el riesgo de que el valor de la hipoteca sea menor a lo que necesitemos. Es importante saber que en la actualidad la mayoría de entidades financieras no otorgan hipotecas por más del 80% del valor de tasación del inmueble, a excepción de pisos provenientes de subastas o en caso de aportar garantías adicionales, como un aval.

La tasación es un informe que aproxima el valor de un inmueble de acuerdo a las Normas de Valoración de inmuebles. Hay que tener en cuenta que se trata de un sector muy regulado que cuenta con la supervisión de inspectores del Banco de España, que expide listas con las tasadoras homologadas. Además, conviene saber que los tasadores pertenecen normalmente a sociedades de tasación, aunque los bancos suelen tener homologadas sólo algunas de ellas. Infórmate bien sobre ese punto, ya que puede ser que contrates una tasación no homologada por el banco y no tenga validez.
Para evitar tener que realizar dos tasaciones, te puede resultar muy útil realizar una pre-tasación online –mucho más económica que una tasación- para poder negociar el precio de compra y ver si el 80% del importe nos permite acceder a una hipoteca.


¿De qué depende la tasación en una hipoteca?
Aunque una visita al inmueble no es imprescindible en las tasaciones, en la mayoría de casos sí que se realiza. Existen algunos factores que los tasadores tienen en cuenta para efectuar la tasación y obtener un valor más preciso de la propiedad:

Ventas recientes: aunque cada propiedad es distinta, depende del valor de las ventas recientes de viviendas en la misma zona. Esta es la clave; los demás criterios servirán para terminar de perfilar el valor de tasación.

Superficie: el tamaño del piso, así como el número de habitaciones y baños –además de su distribución- importan a la hora de tasar de vivienda.

Altura en el edificio: cuanto más alto es un piso más vale. Un ático no tiene el mismo valor que un primer piso; de hecho, los áticos valen una media del 30% más que un inmueble convencional de la misma finca.

Iluminación: no es lo mismo una vivienda soleada que una no iluminada, por ello también incide en el valor de tasación.

Antigüedad: en general, una finca de obra nueva tiene más valor que una antigua, a no ser que se trata de un edificio catalogado o con valor arquitectónico.

Entorno: la proximidad a centros comerciales, zonas ajardinadas y deportivas da más valor a la vivienda e influye en la tasación.

Iluminación: no es lo mismo una vivienda soleada que una no iluminada, por ello también incide en el valor de tasación.

Transporte público: la cercanía a medios de transporte público es otro de los factores a tener en cuenta. No es lo mismo un piso al lado de una parada de metro que otro a diez minutos.

El proceso de tasación hipotecaria:
Después de decantarse por una empresa de tasación, ya sea por criterio propio o a través de la entidad financiera, empieza el proceso de tasación. En primer lugar se fija un plazo de entrega de la documentación, que consta de una fotocopia de la escritura, licencia de obras y planos. Hay que tener en cuenta que algunas tasadoras exigen el pago del servicio por adelantado, que no suele exceder los 300 euros, aunque los precios dependen de cada empresa.

Después de indagar, visitar el piso y hacer las pesquisas oportunas, el tasador elabora un informe que envía a la empresa de tasación. Después de revisarlo, ésta coloca su sello de garantía junto a la firma del tasador, tras lo cual la tasación adquiere valor legal. Una vez tasada la propiedad, la sociedad de tasación envía el informa a la sucursal bancaria para que evalúe los riesgos de la operación y analice si seremos capaces de pagar o no durante los próximos años las cuotas de la hipoteca.

Por: HelpMyCash.com – Comparador de hipotecas

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Cómo elegir el plazo de la hipoteca

En nuestro país, el plazo de devolución de la hipoteca es muy variable, aunque la media es de unos 30 años. También existen ofertas en el mercado con plazos de amortización que se prolongan hasta 40 ó 50 años, aunque estas últimas son poco frecuentes.

La edad del solicitante juega un papel fundamental en la determinación del plazo para devolver la hipoteca, ya que el límite va unido a la edad que tenga al finalizar el préstamo hipotecario. En general, actualmente las entidades bancarias determinan los 75 años como edad máxima para la devolución de la hipoteca. Así, si una persona tiene 30 años al solicitar la hipoteca podría conseguir un plazo de 40 e incluso 45 años, pero no un solicitante de 45 años, al cual se le concedería como máximo una hipoteca a 30 años.

[Fotografía cortesía de Teb bajo licencia Creative Commons]

¿Es mejor un plazo de hipoteca corto o largo?
Existen plazos de devolución ideales para cada perfil, pero no puede decirse que existe un plazo ideal. Este dependerá básicamente de los ingresos del solicitante, de su edad y de las condiciones de la hipoteca. A continuación, encontrarás algunos consejos que te serán de utilidad para elegir el mejor plazo de amortización de tu hipoteca:

1. Cuota de la hipoteca: Si eliges un plazo de devolución largo pagarás una cuota más baja durante más tiempo, lo cual implica que deberás abonar más intereses y, por lo tanto, pagarás más por la hipoteca. Por el contrario, si puedes permitirte una cuota superior pagarás menos intereses, reduciendo el coste total de la hipoteca. Hay que tener muy en cuenta que los bancos calculan que la cuota de la hipoteca no suponga más del 35% aproximadamente de tus ingresos (incluyendo el resto de tus deudas), por lo que una ampliación del plazo de devolución siempre hará reducir ese porcentaje y ampliará tus posibilidades de obtener la hipoteca. Si quieres calcular la cuota de la hipoteca, existen calculadoras muy prácticas y sencillas que te ayudarán a ajustar la cuota al plazo de devolución.

2. Beneficios fiscales: La hipoteca te permite obtener deducciones fiscales, pero sólo sobre un importe anual máximo, actualmente de 9.015,18€. Si la cuota que pagas por tu hipoteca es inferior a ese límite quizá te interese aumentar lo que pagas actualmente para obtener beneficios fiscales en la declaración de la renta.

3. Comisiones: Algunas hipotecas pueden permitirte realizar cancelaciones de capital, ya sean parciales o totales sin comisiones. Si el banco te ofrece esta posibilidad, puedes decidir optar por un plazo de amortización más largo para reducir el importe de la cuota. Estas hipotecas más flexibles te permiten reducir puntualmente el capital pendiente, permitiéndote pagar una cuota más baja o reducir el plazo de devolución.

Por: HelpMyCash.com – Comparador de hipotecas

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eConta y ZeroComa: La mejor gestión fiscal para la mejor factura electrónica

Una buena gestión de las finanzas de cualquier negocio (autónomos y pymes) pasa INEVITABLEMENTE por un robusto y fiable sistema de gestión de facturas, y es eso precisamente lo que nos trae eConta, la Asesoría contable y laboral que recientemente ha firmado un acuerdo con ZeroComa mediante el cual se ofrece al profesional la opción de emitir sus facturas en cualquier formato, incluyendo papel, email, y digital y gestionar las mismas.

La aplicación en cuestión se denomina "EdasFacturas", y ha sido homologada por la Agencia Tributaria AEAT así como por las diputaciones forales del País Vasco.

[Servicios de gestión laboral]

La funcionalida de EdasFacturas repercute en un ahorro estimado de hasta 6 euros por factura. EdasFacturas permite además de emitir facturas electrónicas la opción de proceder a la digitalización certificada de las facturas en papel. De ahí el ahorro.

Los clientes de eConta que dispongan de EdasFacturas tendrán, entre muchas otras facilidades, la de importar todas sus facturas emitidas o almacenadas en EdasFacturas y contabilizarlas automáticamente a través de la plataforma eConta con un solo clic.

eConta es una plataforma que presta servicios de asesoría contable, fiscal y laboral, respaldada por el sello del Grupo BBVA. Su oferta en materia de asesoría no sólo es muy diversa sino que incluso se adapta a las necesidades particulares de cada negocio o autónomo.

• Destaca principalmente por sus ventajas:
• Presentación telemática de impuestos.
• Accesibilidad a cualquier hora, cualquier día, desde cualquier sitio.
• Transparencia total.
• Un significativo ahorro de costes.

Esta alianza entre ZeroComa y eConta facilitará las obligaciones y tareas fiscales de todos los autónomos y pymes que se decanten por usar EdasFacturas que por cierto se llevó el Premio Nacional Mejor Software de Facturación Electrónica.

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Self Bank: inversión y ahorro por excelencia

Cada vez estoy más convencido de que el modelo de la banca tradicional terminará desapareciendo. Desde un tiempo para acá han ido apareciendo diversos bancos online que demostraron que el futuro de la banca exitosa pasa por Internet.

Si estás pensando que tu banco actual te está cobrando más de la cuenta o simplemente necesitas encontrar el banco adecuado para domiciliación nómina, Self Bank puede ser la respuesta, ya que es uno de estos modelos exitosos que veníamos diciendo, pues con solo un año operando en España ha conseguido convertirse en toda una referencia en materia de inversión y ahorro. Le distingue del resto de los bancos online su presencia física con 8.100 puntos de atención al cliente a través de los cuales se ofrece toda suerte de productos y servicios financieros.

Entre sus ventajas descata su 1% de devolución en todas las compras, sin límite máximo, sus tarjetas VISA gratuitas, su facilidad para sacar dinero de 8.000 cajeros de "la Caixa" de manera siempre gratuita no importando el número de veces que llevemos retirando el dinero, y su servicio SelfProtect, con el cual Self Bank protege a sus clientes contra el fraude o el robo de tarjeta.

[Domiciliación nómina con Self Bank]

También llama la atención su fórmula "Pruébalo antes", esto es, le dan al cliente la posibilidad de probar todos los servicios mediante lo que llaman Cuenta de Invitado, con la cual el cliente podrá tener acceso a todos los servicios y disfrutar de la experiencia de operar con Self Bank durante 15 días, de manera totalmente gratuita y sin ningún tipo de compromiso. Esto quiere decir que podemos operar en acciones, fondos de inversión, warrants, FTF's, etc.

Si dedicas parte de su patrimonio a invertir en bolsa vas a poder igualmente disfrutar de todas estas ventajas:

• Si haces más de 2 operaciones al mes no se te aplica ninguna comisión de custodia.
• Precios en estricto tiempo real para mercados nacional, americano y mercados europeos.
• Tarifa de Bolsa desde 4,95 euros por operación.
• Tarifa de Warrants desde 5,95 euros.
• Operaciones a crédito desde 9,95 euros por operación.

Los depósitos son otra forma de invertir el dinero y a este nivel Self Bank también destaca: primero ofrecen en su página web un simulador de depósitos para que el cliente sepa ya de antemano a cuánto asciente el beneficio potencial de su ahorro/depósito.

Por si fuera poco, cualquier cliente que contrate una cuenta de fondos en Self Bank recibe 100 euros de regalo por cada 10.000 euros invertidos.

En fín, si eres inversor y no eres cliente de Self Bank, estás perdiendo el tiempo, y el dinero.

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