CUIDADO: Antes de meterte en créditos rápidos

CRÉDITO AL CONSUMO

Un crédito al consumo es una modalidad de crédito otorgado por un banco que tiene como objetivo financiar una necesidad concreta del cliente, al margen de su actividad empresarial o profesional.

Este tipo de créditos está dirigido para aquellas personas que se encuentran con la necesidad de hacer frente a un pago no muy elevado y que no pueden satisfacer en el momento, como puede ser un viaje, un coche, una oportunidad de inversión...

Se caracteriza por tener un plazo corto, que suele situar entre un mes y cinco años; un capital prestado no muy elevado, que va desde 3005.06 a 30050.60 euros; y un tipo de interés (al margen de la negociación particular con el banco) bastante alto, de entre un 6 y un 10% TAE, para que al banco le salga rentable prestar poco dinero a corto plazo. Los pagos suelen ser bastante flexibles.

A la hora de solicitar un préstamo personal, es conveniente tener en cuenta varios aspectos:

* Antes de solicitarlo, y para ahorrar tiempo, se debe revisar el historial personal de crédito, y así saber previamente si te lo van a conceder o no.
* Se recomienda buscar otras opciones que tengan intereses más bajos, ya que éste suelen ser elevados para que al banco le salga rentable prestar poco dinero a corto plazo En algunas ocasiones, y si la necesidad de dinero es a muy corto plazo, las tarjetas de crédito ofrecen intereses inferiores a los de los préstamos personales
* Es importante averiguar si el préstamo es a tipo fijo o variable.


Preguntas frecuentes:
1.- ¿Existen distintas clases de créditos al consumo?
Los créditos al consumo pueden ser a tipo fijo o variable. Si el tipo es variable la cuantía del préstamo suele tener un límite.
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2.- ¿Para qué se piden los créditos al consumo?
Para afrontar todo tipo de gastos, desde la compra de un coche u ordenador, hasta un viaje, una oportunidad de inversión...
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3.- ¿Es recomendable pedir un crédito al consumo para pagar una deuda?
Este tipo de créditos se piden para una gran cantidad de necesidades, todas ellas válidas a no ser que por sus características (devolución del préstamo en corto plazo, etc) sea más rentable otro tipo de préstamo (una tarjeta de crédito...).
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4.- ¿Se debe revisar el historial de crédito antes de pedir un crédito al consumo?
Como en todo tipo de préstamos, es recomendable revisar el historial de créditos, para saber previamente si te lo van a conceder o no y ahorrar tiempo.
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5.- ¿Se pueden negociar las comisiones?
En todo tipo de préstamos se deben de negociar las comisiones, pues la entidad financiera que presta el dinero suele jugar con un margen que añade a la comisión para negociar con él las condiciones.
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6.- ¿Qué es el redondeo en un préstamo?
En los préstamos a tipo variable, a la hora de revisar el interés inicial, se añade un diferencial que una vez sumado al primero da lugar a un nuevo tipo a aplicar. Algunas entidades, en lugar de utilizar el interés que resulta de la anterior operación, lo redondean al cuarto de punto superior o inferior. El redondeo a la baja beneficiará al cliente, y el redondeo al alza le perjudicará.

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Banesto eleva al 6,10% hasta enero el interés de su Cuenta Azul

Fecha: 21/7/2008 Fuente : EFE

Madrid, 21 jul (EFECOM).- Banesto anunció hoy que ha decidido elevar el interés de su Cuenta Azul hasta el 6,10% anual (TAE) desde hoy hasta el próximo enero, con el objetivo de posicionarse como la entidad que mejor remunera los ahorros de su clientela.

En un comunicado remitido hoy, Banesto explica que este interés, que hasta ahora era del 5,5%, se abonará mes a mes y desde el primer euro y añade que esta cuenta no pone límites a la inversión y no cobra gastos ni comisiones de ningún tipo a sus clientes.

La entidad presidida por Ana Patricia Botín presentó el pasado mes de mayo la nueva imagen de su banca "on line", ibanesto.com, con el objetivo de plantar cara a los grandes jugadores de la banca por internet del mercado español, en especial a ING Direct, que recientemente elevó también el interés de su Cuenta Naranja hasta el 6%, ligeramente por debajo de la oferta que ahora lanza Banesto.

Según explicaron entonces en rueda de prensa el director adjunto de Banesto, Rami Aboukhair, y el responsable de ibanesto.com, Carlos Beldarrain, el objetivo de este "lavado de cara" del negocio "on line", que bautizaron como banca "low cost", era atraer a nuevos clientes, pero también reconquistar a los que se habían ido a la competencia.

Además de la Cuenta Azul, ibanesto.com ofrece una cuenta nómina que devuelve el 3% de los principales recibos que se tengan domiciliados y una hipoteca con un interés de euribor más el 0,44%.

Vía: Invertia

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Tres consejos simples pero importantes sobre cómo comprarse una casa (para principiantes)

Hoy hablaremos de qué puntos hay que tener en cuenta antes y la hora de comprarse una vivienda:

1- Elige bien la/s zona/s que te interesa. Hay que tener la ideas bien claras sobre tus necesidades y gustos. Valora el entorno y las posibilidades económicas.

2- No desistas. Si hace falta ver muchos pisos y casas, hazlo. La inversión es demasiado grande como para arriesgarse con cualquier cosa. Cuando visites el piso, comprueba su estado así como el del edificio, las instalaciones y piezas móviles de la vivienda. Comprueba con el vendedor temas relacionados con impuestos municipales, recibos de la comunidad (que esté todo pagado ya), situación registral de la finca, etc.

3- A la hora de realizar pagos, señales, etc. que no se nos olvide pedir justificantes siempre. Si es posible, es mejor firmar la escritura ante Fedatario Público. Si no es posible al menos intenta indicar en el contrato privado la fecha en que será elevado a público. Eso significa la fecha en que se inscribirá en el Registro de la Propiedad y pasará a formar parte de forma efectiva de la propiedad del comprador.

En próximos artículos hablaremos de temas relacionados con la hipoteca, sus condiciones, sus gastos así como la fiscalidad que conlleva.

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Depósitos: aprovéchate de la subida de tipos de interés

El precio del dinero está subiendo de una forma vertiginosa. Ello se nota a la hora de ir al banco a solicitar un préstamo o crédito: los intereses son muy altos. Aquellos que tengan una hipoteca ya lo están notando también, la subida del Euribor (dicho de otra forma, el precio del dinero) se está haciendo notar agresivamente.

Ahora bien, todo puede tener un lado ventajoso: los expertos financieron destacan grandes oportunidades de inversión con los fondos monetarios y los depósitos, sobre todo si se produjeran más subidas de este tipo.

Según Rafael Hurtado, director de multigestión del Banco Popular, con el precio del dinero al alza, los fondos monetarios de renta fija a corto plazo son los productos más seguros y atractivos.

Los expertos aconsejan inversiones de este tipo pero a corto plazo, ya que al estar ahora el precio del dinero al alza, ofrecen mayor beneficio y son líquidos y casi inmediatos.

Algunos de los depósitos de plazos cortos a los que podemos recurrir en este tipo de casos: la Cuenta Naranja de ING Direct, el Depósito Openbank o el Depósito Banesto, entre otros.

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Diccionario de términos relacionados con "Fondos de Inversión" (2ª parte)

Continuamos con la segunda y última parte de este glosario de términos financieros relacionados con Fondos de Inversión:

PARTICIPACIÓN

La unidad de la que se puede ser titular de un fondo.
Todas tienen los mismos derechos y valen lo mismo Dan derecho a participar en los resultados de la inversión desde su compra hasta su venta, en que se harán efectivos.

PARTICIPE

El partícipe es el titular de las participaciones de un fondo, con derecho de propiedad únicamente sobre las participaciones suscritas. Realizan las aportaciones mediante las cuales se constituye el patrimonio del fondo y, cuando lo desean, obtienen el reembolso total o parcial de las mismas.

VALOR LIQUIDATIVO

Es el precio de la participación de un fondo de inversión. Se obtiene diariamente como la división entre el patrimonio valorado del fondo y el número de participaciones en circulación del mismo.
Es único y es con el que se realizarán todas las operaciones en el día de su aplicación.

SOCIEDAD GESTORA

Es la sociedad que representa y administra los activos del fondo, con facultad de dominio de éstos pero sin ser propietarios de los mismos.
Gestiona el fondo, y lleva a cabo muy particularmente su política de inversiones, decidiendo las adquisiciones y ventas de valores y otros instrumentos financieros que procedan.
Están obligadas a remitir a la CNMV información periódica y detallada sobre la evolución de los fondos y el grado de cumplimiento de los requisitos que se les exige.

R cuadrado (R2)

Representa el porcentaje de variación de rentabilidad del fondo de inversión que puede ser explicado por la rentabilidad de su índice de referencia, dando una idea general de la similitud entre la ponderación de los activos de la cartera del fondo y la de su índice de referencia.

RATIO SHARPE

Indica si la rentabilidad de un fondo se deriva de la elección acertada de activos o valores por parte de su gestor con relación al riesgo asumido para obtenerla, y si dicha rentabilidad se encuentra por encima de la tasa libre de riesgo. Es decir, permite conocer el aporte del gestor a la rentabilidad del fondo. Si el ‘ratio de Sharpe’ de un fondo fuese negativo, esto querría decir que la rentabilidad de este no alcanza a superar la tasa libre de riesgo. En consecuencia, cuanto mayor es el ‘ratio de Sharpe’ mejor habrá sido la gestión del fondo en el pasado.

RENTABILIDAD

Es la medida de las ganancias generadas por un fondo, derivadas de las inversiones realizadas por su gestor con el patrimonio de sus partícipes, durante un período de tiempo determinado. Normalmente se expresa en términos porcentuales y se recomienda tener en cuenta distintos periodos de valoración (a un mes, a un año, a tres años, etc.) para poder observar la consistencia de un gestor al generar rentabilidad.

TRACK RECORD

Es el registro del desempeño real de un fondo de inversión a lo largo de un período determinado de tiempo.

TRACKING ERROR

El tracking error mide la forma en la que una cartera se ha desviado de su benchmark; más concretamente, mide la volatilidad de esa diferencia.

VOLATILIDAD

Es una medida del riesgo de los fondos. La volatilidad mide la estabilidad o dispersión de la rentabilidad de un fondo respecto a su rentabilidad media en dicho periodo.

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Diccionario de términos relacionados con "Fondos de Inversión"

Hemos obtenido las siguientes definiciones a través de la Web de Invertia. Las compartimos aquí para generalizar el interés:

ALPHA (JENSEN)

Mide la calidad de la gestión de un fondo. Es una medida de la rentabilidad adicional obtenida por el fondo para un nivel de riesgo determinado.

BENCHMARK O INDICE DE REFERENCIA

La mayoría de los fondos miden su rentabilidad con un Benchmark o índice de referencia contra el que se compara el fondo.

BETA

Es la medida de la volatilidad o riesgo que ha tenido el valor de una cartera con relación a su índice de referencia, durante un periodo de tiempo determinado. En el caso de los fondos, mide la sensibilidad de la rentabilidad de un fondo respecto a la rentabilidad obtenida por su categoría. Dependiendo del valor de dicho parámetro los fondos se consideran más o menos agresivos.

CNMV

Es el órgano supervisor. Persigue dos objetivos básicos:
· Estabilidad del sistema financiero
· Protección de los inversores
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) actúa como órgano de vigilancia y control. Tiene encomendadas las funciones de supervisión e inspección de los mercados y de la actividad de cuantas personas se relacionan en la negociación en las bolsas. Ejerce su potestad sancionadora en caso de incumplimiento de las normas del mercado.
La Comisión Nacional debe velar por la transparencia de los mercados de valores, la correcta formación de los precios en los mismos y la protección a los inversores

CUARTIL

Es una medida estadística que sirve para determinar el desempeño de un fondo con relación a los demás de una misma categoría o universo de fondos. Un cuartil equivale al 25% del total de un universo de fondos, el cual se fragmenta en cuatro cuartiles (100%). Al comparar la rentabilidad de un universo de fondos durante un periodo de tiempo determinado, el primer cuartil hace referencia al 25% de fondos con mayor rentabilidad, el segundo cuartil recoge el siguiente 25% de fondos de acuerdo a su rentabilidad, y así sucesivamente.

ENTIDAD DEPOSITARIA

Tiene como función básica la custodia de los valores que el fondo tiene en su cartera. Además de ésta, tiene entre otras:
- Constituir el fondo junto con la gestora y elaborar el Reglamento correspondiente.
- Vigilancia y control de la gestión realizada por la gestora en beneficio de los partícipes del fondo, con la obligación de comunicar a la CNMV cualquier anomalía que observe.
- Cobro y pago de las suscripciones y reembolsos.

INDICE DE TREYNOR

El ‘Índice de Treynor’ compara la rentabilidad de un fondo con la rentabilidad de su índice de referencia y la relaciona con la volatilidad asumida para lograrla. Mide el diferencial de rentabilidad obtenido sobre el activo libre de riesgo por unidad de riesgo sistemático, representado por su beta.

INVERCO

Es la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones y agrupa en calidad de miembros asociados a la práctica totalidad de las instituciones de inversión colectiva (fondos y sociedades de inversión) y fondos de pensiones españoles, así como a las sociedades gestoras de carteras.

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Consejos para pedir un crédito al consumo

Un crédito al consumo es una modalidad de crédito otorgado por un banco que tiene como objetivo financiar una necesidad concreta del cliente, al margen de su actividad empresarial o profesional.

Este tipo de créditos está dirigido para aquellas personas que se encuentran con la necesidad de hacer frente a un pago no muy elevado y que no pueden satisfacer en el momento, como puede ser un viaje, un coche, una oportunidad de inversión...

Se caracteriza por tener un plazo corto, que suele situar entre un mes y cinco años; un capital prestado no muy elevado, que va desde 3005.06 a 30050.60 euros; y un tipo de interés (al margen de la negociación particular con el banco) bastante alto, de entre un 6 y un 10% TAE, para que al banco le salga rentable prestar poco dinero a corto plazo. Los pagos suelen ser bastante flexibles.

A la hora de solicitar un préstamo personal, es conveniente tener en cuenta varios aspectos:

• Antes de solicitarlo, y para ahorrar tiempo, se debe revisar el historial personal de crédito, y así saber previamente si te lo van a conceder o no.
• Se recomienda buscar otras opciones que tengan intereses más bajos, ya que éste suelen ser elevados para que al banco le salga rentable prestar poco dinero a corto plazo En algunas ocasiones, y si la necesidad de dinero es a muy corto plazo, las tarjetas de crédito ofrecen intereses inferiores a los de los préstamos personales
• Es importante averiguar si el préstamo es a tipo fijo o variable.

  Fuente: Invertia
  

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Inversión segura: ¿Cómo invertir en oro y salir ganando?

Para los períodos de crisis económica, el oro se convierte en el valor refugio para muchos inversores tanto grandes como pequeños.

El metal dorado puede comprarse físicamente en forma de lingotes (barras de oro que cuentan con prácticamente el cien por cien de pureza y cuyos precios oscilan entre 5.000 y 20.000 euros en función de sus medidas), aunque también se puede adquirir a través de los certificados de depósitos o los fondos de inversión.

- Certificados de depósito:
Una de las formas más fáciles y sencillas de comprar oro físico. La ventaja es que el titular de este tipo de certificados no tiene los lingotes de oro físicamente en casa ni en ningún banco. De esta forma el ahorrador/inversor puede abaratar los costes de transporte y mantenimiento, reduciendo a la vez el riesgo de robo.

- Fondos de inversión:
Es la forma de inversión más propagada. Se trata de invertir fondos en acciones de compañías mineras. No obstante, es una opción arriesgada debido a que su futura rentabilidad depende muchísimo del momento para entrar en estos fondos.

Desventajas de la inversión en oro:
- No ofrece ningún tipo de dividendos como ocurre por ejemplo con la compra de títulos en bolsa.

- De complejo mantenimiento (posibilidad de ser robado, coste de depositarlos en cajas fuertes de entidades bancarias.

Antes de lanzarse en este tipo de inversiones aconsejamos siempre consultar un intermediario financiero. La complejidad de los tipos de inversión existentes para el oro hace imprevisible la rentabilidad que se vaya a obtener.

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Ventajas de una cuenta corriente y una cuenta de ahorros

Una cuenta corriente es un contrato mediante el cual el titular deposita una cantidad de dinero en una entidad financiera, y ésta se obliga a gestionar el dinero del cliente a cambio de un precio o comisión, entendiendo por gestión un mero servicio de caja o intermediación en los pagos. La entidad se obliga también a pagar los intereses devengados conforme al tipo de interés pactado, que en la práctica bancaria actual se caracteriza por ser muy bajo y en algunos casos inexistente.

Una cuenta de ahorro se diferencia poco de una cuenta corriente. Ambas son depósitos a la vista, lo que quiere decir que la disponibilidad es absoluta a favor del cliente, a diferencia de los depósitos a plazo, en los que no se puede disponer de la cantidad depositada hasta que llegue la fecha pactada.

Pero a pesar de ser muy parecidas, cada una tiene sus propias características:

* El soporte documental de las cuentas de ahorro suele ser la libreta, mientras que el de las cuentas corrientes es el extracto bancario.
* Las cuentas de ahorro no permiten descubiertos en cuenta, mientras las cuentas corrientes sí lo permiten.
* La remuneración de las libretas suele ser ligeramente superior al de las cuentas corrientes.
* Las cuentas corrientes suelen llevar aparejados unos servicios que las libretas no ofrecen: la posibilidad de pagar con cheques...

Un tema importante a tener en cuenta es la diferencia entre la titularidad de la cuenta y la disponibilidad de la misma. Una misma cuenta puede tener un solo titular (cuenta individual) o varios (cuenta colectiva), e independientemente del número de titulares, puede ser una cuenta única (si sólo puede disponer del dinero una persona), indistinta (si se designan varias personas y cualquiera de ellas puede disponer por sí sola), conjunta (si se designan varias personas y sólo pueden disponer con la firma de al menos dos de ellas). También cabe pactar que para cantidades por debajo de un determinado límite la disponibilidad sea indistinta y por encima de ese límite sea conjunta.

Fuente del artículo: Invertia

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